El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ha emitido un aviso recientemente que ha llamado la atención de muchos trabajadores: bajo ciertos esquemas del régimen de pensiones, es posible jubilarse antes de los 60 años y obtener una pensión vitalicia, siempre que se cumplan los requisitos que exige la Ley 97.
¿Qué es la Ley 97 y cómo permite el retiro anticipado?
La Ley del Seguro Social de 1997 (Ley 97) establece un sistema de pensiones basado en cuentas individuales (Afores), a diferencia de la ley anterior de 1973. Bajo este régimen:
- Los trabajadores acumulen recursos en su cuenta individual durante su vida laboral.
- Cuando llegue el momento de la jubilación, esos recursos pueden destinarse a modalidades como Renta Vitalicia o Retiro Programado.
- La modalidad de Renta Vitalicia permite que una aseguradora administre esos recursos para pagar un monto fijo mensual de pensión de por vida.
- Lo innovador del aviso reciente es que, siempre y cuando el monto acumulado sea suficiente, se puede acceder a esta modalidad incluso antes de los 60 años.
Requisitos principales para jubilarse antes de los 60 años
Para que sea viable este retiro anticipado con una pensión de por vida bajo Ley 97, se deben cumplir requisitos clave. Entre ellos:
- Semanas cotizadas mínimas: Tradicionalmente se exige un número mínimo de semanas cotizadas. En 2025, por ejemplo, se habla de al menos 850 semanas en muchos casos.
- Saldo suficiente en la AforeNo basta con tener muchas semanas; también es necesario que el saldo que posees en tu cuenta individual sea lo suficientemente alto como para que la renta que se derive exceda ciertos requerimientos.
- Que la pensión calculada (“oferta de pensión”) sea al menos 30 % superior a la pensión mínima garantizada: Es decir: el cálculo de lo que obtendrías por renta vitalicia debe superar un umbral establecido, para asegurar que la decisión de retirarte anticipadamente tenga una justificación económica.
- Estar dado de baja del régimen obligatorio: Debes no estar laborando formalmente bajo el IMSS al momento de hacer la solicitud de pensión.
Lo que debes considerar antes de tomar la decisión
- Aunque la opción de retirarte antes puede resultar atractiva, es fundamental hacer simulaciones: ¿cuánto sería tu pensión real con los recursos que tienes y cuánto menor sería si esperas hasta los 60 o más años?
- Es una decisión que compromete tus ingresos a futuro, pues una vez elegido el retiro y la modalidad (renta vitalicia, etc.), no será sencillo cambiarla.
- Verifica que tu Afore entregue la “oferta de pensión” adecuada, con todas las opciones disponibles.
- Consulta con un especialista en pensiones o directamente con el IMSS para confirmar tu situación particular y si cumples todos los requisitos.