La Modalidad 40 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), también conocida como Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, ha sido una herramienta clave para quienes buscan mejorar su pensión bajo la Ley del Seguro Social de 1973. Sin embargo, los cambios anunciados para 2025 han generado dudas entre los trabajadores sobre si aún conviene invertir en este esquema.
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¿Qué es la Modalidad 40?
Este programa permite a los trabajadores que han dejado de laborar en empleos formales seguir cotizando voluntariamente para aumentar el monto de su pensión. Es especialmente útil para quienes cotizaron antes del 1 de julio de 1997 y desean mejorar su pensión sin depender exclusivamente de su AFORE.
Principales cambios en 2025
A partir de este año, se han implementado ajustes importantes:
- Incremento en la cuota mensual: El porcentaje de aportación sube a 13.347% del salario registrado, y seguirá aumentando gradualmente hasta alcanzar el 18.8% en 2030.
- Tope de aportaciones: Se mantiene el límite de 25 veces el valor de la UMA, que en 2025 equivale a $113.14 diarios, es decir, un salario base máximo de $2,828.50 diarios.
- Nuevo sistema de pago: Se habilitó el pago a través de HSBC, con mecanismos de supervisión más estrictos.
- Supervisión bimestral: Las subdelegaciones del IMSS validarán salarios y semanas cotizadas para evitar irregularidades.
¿Cuánto cuesta pagar la Modalidad 40 en 2025?
Si decides cotizar con el salario máximo permitido (25 UMAs), el costo mensual puede superar los $11,700 pesos en meses de 31 días. A lo largo de un año, esto representa una inversión de aproximadamente $138,751 pesos.
¿Conviene seguir pagando la Modalidad 40?
Sí, pero depende del perfil del trabajador. Para quienes están cerca de la jubilación y cotizaron bajo la Ley 73, la Modalidad 40 sigue siendo una excelente estrategia para obtener una pensión más alta. Sin embargo, debido al incremento progresivo de las cuotas, es fundamental realizar un estudio personalizado que evalúe:
- Capacidad financiera para sostener las aportaciones.
- Tiempo restante para la jubilación.
- Salario base de cotización.
- Retorno estimado en la pensión mensual.