Si estás considerando retirarte antes de los 60 años, el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ofrece alternativas viables según tu régimen de cotización. Ya sea que pertenezcas al régimen de 1973 o al de 1997, existen caminos legales para acceder a una pensión anticipada, siempre que cumplas con ciertos requisitos.
Retiro anticipado bajo el Régimen 1997
Esta opción está disponible para quienes comenzaron a cotizar después del 1 de julio de 1997. El retiro anticipado permite pensionarte antes de los 60 años, siempre que cumplas con los siguientes criterios:
- Semanas cotizadas: En 2025, se requieren al menos 850 semanas (aproximadamente 16.3 años)
- Saldo en AFORE: Tu cuenta debe tener un monto suficiente para contratar una renta vitalicia que supere en al menos 30% la Pensión Mínima Garantizada (PMG)
- Edad mínima: No hay una edad mínima específica, pero debes cumplir con los demás requisitos
- Situación laboral: Debes estar dado de baja del Régimen Obligatorio al momento de solicitar la pensión
Pasos para tramitarla:
- Reúne tu documentación: INE, estados de cuenta de AFORE, constancia de semanas cotizadas y comprobante de domicilio.
- Acude a la Subdelegación del IMSS más cercana
- Contrata una renta vitalicia con una aseguradora autorizada
- Recibe tu pensión mensual conforme al saldo acumulado
Importante: Si no cumples con el saldo mínimo requerido, el IMSS puede negarte la pensión anticipada. En ese caso, deberás esperar hasta los 65 años para retirar tu ahorro de la AFORE.
Conservación de derechos en el Régimen 1973
Si comenzaste a cotizar antes de julio de 1997, puedes acceder a una pensión reducida mediante la conservación de derechos. Este esquema te permite jubilarte sin seguir cotizando, siempre que no hayas perdido tus derechos.
¿Cómo funciona?
- Por cada 4 años cotizados, obtienes 1 año de gracia para pensionarte sin necesidad de seguir cotizando
- Ejemplo: Si cotizaste 32 años, tienes 8 años de gracia
Reducción de pensión por edad:
- 60 años: 75% de la pensión total
- 61 años: 80%
- 62 años: 85%
- 63 años: 90%
- 64 años: 95%
- 65 años o más: 100%
Esta tabla aplica exclusivamente para el Régimen 1973. Si decides jubilarte antes de los 65 años, recibirás un porcentaje reducido de tu pensión.
Modalidad 40 (COVORO): opción para completar semanas
Si estás cerca de cumplir los requisitos pero aún no los alcanzas, puedes optar por la Continuación Voluntaria al Régimen Obligatorio (COVORO), también conocida como Modalidad 40.
Requisitos:
- Haber cotizado al menos 52 semanas en los últimos 5 años
- Solicitar la inscripción dentro de los 5 años posteriores a tu baja laboral
- Cotizar con un salario entre 1 y 25 veces el salario mínimo (hasta $43,095 mensuales en 2025)
Ventajas:
- Puedes seguir acumulando semanas para alcanzar el mínimo requerido
- Tienes la libertad de elegir tu nivel de cotización, lo que puede aumentar el monto de tu pensión futura
Consideraciones adicionales
- Ajustes por inflación: Las pensiones se actualizan anualmente conforme al Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC)
- Documentación para beneficiarios: Si tienes dependientes económicos, deberás presentar sus actas de nacimiento
- Negativa de pensión: Si el IMSS rechaza tu solicitud, podrás retirar tu AFORE a los 65 años
¿Dónde obtener más información?
- Subdelegaciones del IMSS: Acude personalmente para orientación
- Línea IMSS: Marca al 800 623 23 23, opción 3
Sí, es posible jubilarte antes de los 60 años con el IMSS, pero dependerá de tu régimen de cotización y de que cumplas con los requisitos específicos. Las tres principales opciones son:
- Retiro anticipado (Régimen 1997): si tienes al menos 850 semanas y saldo suficiente en tu AFORE
- Conservación de derechos (Régimen 1973): si cotizaste antes de 1997 y aceptas una pensión reducida
- COVORO (Modalidad 40): si necesitas completar semanas para alcanzar los requisitos
Recomendación: Evalúa tu situación actual y considera si la Modalidad 40 puede ayudarte a mejorar tu pensión futura.