En México, los trabajadores afiliados al sistema de Afores enfrentan un desafío significativo para asegurar una pensión que les permita mantener su calidad de vida al retirarse. Según estimaciones recientes, para obtener una pensión mensual de $25 mil pesos se requiere acumular aproximadamente $4 millones de pesos en la cuenta individual de la Afore.
¿Cómo se calcula este monto?
Este cálculo considera una expectativa de vida post-retiro de 20 años y un rendimiento promedio anual de las inversiones. Por ejemplo, un trabajador que gana $14 mil mensuales y desea una pensión de $25 mil necesitaría ahorrar más del doble de su salario actual, lo que implica una estrategia de ahorro disciplinada y a largo plazo.
Factores que influyen en el monto de la pensión
Varios elementos determinan el monto final de la pensión:
- Salario base de cotización: A mayor salario, mayores aportaciones obligatorias
- Semanas cotizadas: En 2025, se requieren al menos 850 semanas para acceder a una pensión por cesantía o vejez
- Rendimientos netos de la Afore: Las Afores con mejores rendimientos y menores comisiones aumentan el saldo acumulado
- Aportaciones voluntarias: Incrementan significativamente el ahorro total
Estrategias para alcanzar una pensión óptima
Para lograr una pensión de $25 mil mensuales, se recomienda:
- Iniciar el ahorro temprano: Comenzar a ahorrar desde los primeros años laborales permite aprovechar el interés compuesto.
- Realizar aportaciones voluntarias: Destinar un porcentaje adicional del ingreso mensual al ahorro para el retiro
- Elegir una Afore con altos rendimientos y bajas comisiones: Comparar las opciones disponibles y cambiar si es necesario
- Utilizar herramientas de planificación: Emplear calculadoras de retiro proporcionadas por la CONSAR para estimar el monto necesario
Importancia de la educación financiera
La falta de conocimiento sobre el funcionamiento de las Afores y la planificación para el retiro contribuye a que muchos trabajadores no alcancen una pensión adecuada. Es fundamental fomentar la educación financiera desde etapas tempranas para tomar decisiones informadas sobre el ahorro y la inversión.